Что делать, если мошенники взяли кредит

Что делать, если мошенники взяли кредит

Иногда случается, что банк требует погасить кредит через интернет Украина, о котором человек не имеет ни малейшего понятия. По той причине, что он его не брал. Эта статья — гайд для добросовестных плательщиков, позволяющая не стать жертвой мошенников разных мастей.

Схемы, используемые злоумышленниками, не отличаются ни сложностью, ни разнообразием. Используя ксерокопии паспортов, они оформляют онлайн-кредиты, пользуясь тем, что документов потребуется минимум. Менее распространенная схема — использование потерянных или похищенных паспортов, по которым оформляют ссуды в банках. Подделку не всегда можно заметить, особенно если не было заявления о пропаже.

Алгоритм действий

Если выявлен онлайн-кредит, человек, на чье имя он оформлен, должен выполнить следующее:

  • обратиться в микрофинансовую организацию;
  • записывать на диктофон все разговоры с представителями микрокредитной компании и (или) коллекторского агентства, если долг будет передан ему;
  • обратиться в полицию с соответствующим заявлением;
  • обратиться с жалобой в НБУ.

Рассмотрим каждый шаг подробнее. Цель обращения в микрофинансовую организацию — потребовать предоставить договор на кредит наличными без поручителей и справок со всей необходимой информацией (дата, документы, на основании которых он был заключен). Необходимо указать, что вы не заключали никаких договоров о предоставлении микрозайма и потребовать, чтобы несуществующая задолженность была отменена.

Нельзя пренебрегать записью на диктофон всех разговоров с сотрудниками МФО и коллекторской компании. Это не что иное, как сбор доказательной базы, которая в дальнейшем понадобится в споре с организациями, совершившими неправомерные действия.

Обратиться в полицию с заявлением о факте мошенничества нужно для того, чтобы жалоба была зарегистрирована и внесена в Единый реестр. Можно также обратиться с заявлением в Департамент Киберполиции Украины.

Заключительный шаг — обращение в Национальный банк Украины для проведения проверки микрофинансовой организации и получения соответствующих объяснений.

Решение вопроса в судебном порядке

Если все перечисленные выше действия оказались неэффективными, остается обратиться с иском в суд о том, что заключенный кредитный договор недействителен. Здесь пригодятся все собранные доказательства того, что договор на кредит онлайн без отказа всем фактически не был заключен. После того, как факт мошенничества будет полностью доказан, — следует обратиться в Бюро кредитных историй для аннулирования соответствующей записи. Это важно, чтобы действия мошенников не стали причиной ухудшения кредитной истории.

Как не стать жертвой мошенников

Чтобы срочно кредит на карту не был оформлен на постороннее имя, следует придерживаться несложных правил:

  • не давать паспорт в руки другим людям без крайней необходимости;
  • если все-таки передали паспорт другому человеку — не упускать его из поля зрения;
  • держать копии документов, удостоверяющих личность, в местах, недоступных для посторонних;
  • в случае передачи третьим лицам ксерокопии паспорта, подписывать «Не для финансовых операций»;
  • не размещать на общедоступных онлайн-ресурсах сканированные копии документов;
  • периодически выполнять проверку кредитной истории на предмет наличия непогашенных или новых задолженностей.

Практика показывает, что доказать факт мошенничества непросто, но возможно. Тогда придется отвечать лишь за собственные обязательства по таким МФО, как кредит плюс Украина. Еще эффективнее — перестраховываться от неприятностей, связанных с неправомерными действиями злоумышленников.